Az egészségbiztosítási tervek megértése

A legtöbb biztosító társaság különböző típusú egészségügyi terveket kínál. És amikor összehasonlítja a terveket, ez néha ábécé levesnek tűnhet. Mi a különbség a HMO, a PPO, a POS és az EPO között? Ugyanolyan lefedettséget kínálnak?

Az egészségügyi tervek útmutatója segíthet megérteni az egyes tervtípusokat. Ezután könnyebben kiválaszthatja a megfelelő tervet az Ön és családja számára.

Attól függően, hogy hogyan szerzi be egészségbiztosítását, különböző típusú tervek közül választhat.

Egészségmegőrző szervezetek (HMO). Ezek a tervek az egészségügyi szolgáltatók hálózatát és alacsony havi díjakat kínálnak. A szolgáltatóknak szerződésük van az egészségügyi tervvel. Ez azt jelenti, hogy meghatározott díjat számítanak fel a szolgáltatásokért. Kiválasztja az alapellátást. Ez a személy kezeli gondozását és szakemberekhez irányítja. Ha szolgáltatókat, kórházakat és más szolgáltatókat vesz igénybe a terv hálózatából, akkor kevesebbet fizet zsebből. Ha a hálózaton kívüli szolgáltatókat vesz igénybe, akkor többet kell fizetnie.

Kizárólagos szolgáltatói szervezetek (EPO). Ezek olyan tervek, amelyek szolgáltatói hálózatokat és alacsony havi díjakat kínálnak. A hálózati listán szereplő szolgáltatókat és kórházakat kell használnia, hogy alacsony legyen a zsebéből kifizetett költség. Ha a hálózaton kívüli szolgáltatókat lát, akkor költségei sokkal magasabbak lesznek. Az EPO-k esetében nincs szükség alapellátási szolgáltatóra az ellátás kezeléséhez és a beutalók megadásához.

Előnyben részesített szolgáltató szervezetek. A PPO-k egy szolgáltatói hálózatot kínálnak, és választhatnak, hogy valamivel több pénzért keresik-e a hálózaton kívüli szolgáltatókat. Az ellátás kezeléséhez nincs szükség alapellátásra. Többet fizet prémiumért ezért a tervért, mint egy HMO-hoz, de valamivel nagyobb szabadsága van a szolgáltatókat a hálózaton belül és kívül látni anélkül, hogy szükség lenne utalásokra.

Szolgáltatási pont (POS) tervek. A POS-tervek olyanok, mint egy PPO. Mind a hálózaton belüli, mind a hálózaton kívüli előnyöket kínálják. Bármely hálózati szolgáltatót láthat referálás nélkül. De szüksége van egy beutalóra a hálózaton kívüli szolgáltatók megtekintéséhez. Az ilyen típusú tervekkel havi díjakban spórolhat pénzt, összehasonlítva a PPO-val.

Magasan levonható egészségügyi tervek (HDHP). Ez a fajta terv alacsony havi díjakat és magas éves önrészeket kínál. A HDHP lehet a fenti tervtípusok egyike, nagy önrészkel. Az önrész egy meghatározott pénzösszeg, amelyet be kell fizetnie, mielőtt a biztosítása elkezd fizetni. 2020-ra a HDHP-k önrésze személyenként 1400 USD, családonként pedig 2800 USD évente vagy annál magasabb. Az ilyen tervekkel rendelkezők gyakran kapnak orvosi megtakarítási vagy térítési számlát. Ez segít pénzt megtakarítani az önrész és az egyéb zsebköltségek fedezésére. Ez is segíthet pénzt megtakarítani az adókon.

Szolgáltatás díja (FFS) a tervek ma még nem olyan gyakoriak. Ezek a tervek szabadságot kínálnak bármelyik választott szolgáltatóhoz vagy kórházhoz. A terv minden szolgáltatásért meghatározott összeget fizet, a többit Ön fizeti. Nincs szüksége áttételekre. Néha előre fizet a szolgáltatásért, igényt nyújt be, és a terv megtéríti. Ez költséges egészségbiztosítási terv, ha nem tartalmaz hálózati vagy PPO opciót.

Katasztrofális tervek előnyöket kínálnak az alapvető szolgáltatásokhoz és a súlyos betegségekhez vagy sérülésekhez. Megóvnak egy súlyos baleset vagy betegség költségeitől. Ezeknek a terveknek nincs megfelelő lefedettsége az egészségügyi problémákkal küzdő emberek számára, akik rendszeres ápolásra vagy vizsgálatokra szorulnak. Csak akkor vásárolhat katasztrofális tervet, ha 30 évesnél fiatalabb vagy bizonyítani tudja, hogy nem engedheti meg magának az egészségügyi ellátást. A havi díjak alacsonyak, de ezekre a tervekre az önrész meglehetősen magas. Magánszemélyként az önrész körülbelül 6000 USD lehet. A biztosítás megkezdése előtt meg kell fizetnie a magas önrészt.

A terv kiválasztásakor gondoljon orvosi igényeire és preferenciáira. A terv típusán kívül győződjön meg arról, hogy összehasonlítja az előnyöket, a zseben kívüli költségeket és a szolgáltatói hálózatot a megfelelő illeszkedés érdekében.

AHIP Alapítvány. Fogyasztói útmutató az egészségügyi terv hálózatok megértéséhez. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Hozzáférés: 2020. december 18.

Healthcare.gov weboldal. Hogyan válasszunk egészségbiztosítási tervet. Egészségbiztosítási terv és hálózati típusok: HMO-k, PPO-k és egyebek. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Hozzáférés: 2020. december 18.

Healthcare.gov.webhely. Magasan levonható egészségügyi terv (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Hozzáférés: 2021. február 22.

Healthcare.gov weboldal. Hogyan válasszon egészségbiztosítási tervet: 3 dolog, amit tudnia kell, mielőtt egészségbiztosítási tervet választana. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Hozzáférés: 2020. december 18.

• Egészségbiztosítás