10 okos módszer az egészségügyi számlák csökkentésére

Tartalom

• Vélemény a következőhöz:

CO-PAYS. VONATKOZÁSOK. A ZSIKENKÜLI KÖLTSÉGEK. Úgy érezheti, ki kell ürítenie a megtakarítási számláját, hogy egészséges maradjon. Nem vagy egyedül: minden hatodik amerikai költi éves bevételének legalább 10 százalékát receptekre, biztosítási díjakra és orvosi ellátásra. "Sok nő úgy gondolja, hogy ezek a költségek nem alkuképesek" - mondja Michelle Katz, a könyv szerzője 101 Egészségbiztosítási tipp. "De minden évben könnyen megtakaríthat több száz dollárt a számláján, ha beszél orvosával vagy másik biztosítási tervet választ." Itt megtudhatja, miért fizet túl sokat – és hogyan teheti vissza ezt a pénzt a zsebébe.

• Gondosan válasszon tervet Ha eljön az ideje, hogy idén újra regisztráljon, ne jelölje be vakon az aktuális házirend melletti négyzetet. "Énként értékelje újra tervét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megfelel a jelenlegi igényeinek" - mondja Kimberly Lankford, a könyv szerzője. A biztosítási labirintus. Az első kérdés, amit fel kell tennie, hogy van -e kedvenc orvosa, vagy olyan egészségügyi állapota van, amely szakember ellátását igényli. Ha bármelyikre igennel válaszolt, akkor a legjobb megoldás a drágább szolgáltatói szervezet (PPO) vagy a pointof-service (POS) tervek egyike lehet, amelyek szabadon felkereshetik bármelyik orvost, mondja Lankford. Általában egy hálózaton belüli orvos látogatásonként 10–25 dollárt számít fel; a hálózaton kívüli M.D. számláját számlázza a díjak 30 százalékáért. De ha évente csak néhányszor látja orvosát, egy egészségügyi karbantartó szervezet (HMO) jobban megfelelhet. Ezek az orvosok korlátozott választékát kínálják olcsóbb díjakért és társfizetésért.

  Ha önálló vállalkozó, vagy a munkáltatója nem kínál egészségügyi biztosítást, keresse fel az olyan webhelyeket, mint az ehealthinsurance.com, amely államok szerinti ár- és fedezeti összehasonlításokat kínál. "Vegye figyelembe a recepteket, a rendszeres gondozási szükségleteket, valamint a mentális egészséggel és a látással kapcsolatos kiadásait" - mondja Lankford. "Azt is fontolja meg, hogy tervezi -e, hogy egy éven belül teherbe esik, mert nem minden terv fedezi ezeket a költségeket." Miután meghatározta az összes szükséges szolgáltatást, törje össze a számokat egy online számológéppel, például a money-zine.com webhellyel. "Ne ijedjen meg a magas önrészű kötvényektől, az összegtől, amelyet saját zsebből kell fizetnie, mielőtt a biztosítási fedezet életbe lép" - mondja Lankford. "Ezek a tervek olcsóbb havi díjakkal rendelkeznek, ezért érdemes lehet, ha minimális az orvosi igénye."

  
  
• Kérdezze meg a tesztjeit "Az orvosok nem feltétlenül tisztában vannak azzal, hogy milyen képernyőkre és vizsgákra vonatkozik a biztosítás" - mondja Katz. A drága meglepetések elkerülése érdekében hozzon el egy jóváhagyott laboratóriumok listáját az első találkozóra egy új orvoshoz. Ezenkívül egyeztessen biztosítójával, mielőtt bármilyen kezelést vagy vizsgálatot ütemezne, például röntgensugarat, MRI-t és emlő ultrahangot; előfordulhat, hogy előzetesen írásbeli vagy szóbeli jóváhagyást kell kérnie. Írjon le mindenkit, akivel beszél, valamint az időpontot és a dátumot, amikor beszélt - mondja Lankford. - A papírút nagyon fontos, ha később bármilyen kérdés vagy vita merül fel.

• Alkudjon orvosával Ha a zsebéből fizeti a számlákat, ne szégyellje vagy szégyellje, hogy kedvezményt kérjen orvosától. - Magyarázza el a helyzetét - mondja Katz. "Mondja:" Ön nem tartozik a hálózatomba, de nem bíznék másban, aki ezt kezelné. Van -e mód arra, hogy kiigazítsa a díját helyettem? " " Ez a taktika bevált Katznál: Biztosítás nélküli végzős hallgatóként megkért egy jól ismert helyi idegsebészt, hogy kezelje sérült hátát. "Az első találkozásom alkalmával megbeszéltem vele a pénzügyi aggályaimat" - mondja. Nem csak a legolcsóbb kórházba utalta a műtét miatt, hanem beleegyezett abba, hogy a szokásos díja feléért elvégeznek egy műtétet. Sőt, megengedte neki, hogy havi ütemezés szerint fizesse ki a költségeket, így összesen 14 000 dollárt takarított meg. "A kulcs a személyes kapcsolat kialakítása az orvosával és a személyzettel" - mondja Katz, aki azt javasolja, hogy időben érkezzen a megbeszélésekre, és mindig fejezze ki elismerését.
• Tudja, mit kell tenni vészhelyzetben Amikor válság következik be, a kórházi és az orvosok díja valószínűleg az utolsó dolog, amire gondol. Ezért elengedhetetlen, hogy előre megvizsgálja az irányelveit. "Ellenőrizze, hogy szükség van -e előzetes jóváhagyásra, mielőtt a sürgősségi osztályra megy, és jegyezze meg, hogy a környéken mely kórházak tekinthetők hálózatnak, és mi minősül vészhelyzetnek" - mondja Lankford (ezeket az információkat megtalálhatja a biztosítási kötetben vagy a vállalat webhelyén) ). Megvédheti magát egy váratlan számlától: Az egészségbiztosító társaságok elutasítják az összes sürgősségi ellátásra vonatkozó előzetes engedélyezési kérelem 20 százalékát, az Annals of Emergency Medicine című folyóiratban megjelent friss tanulmány szerint.

  "Ha sürgős, ne habozzon mentőt hívni" - mondja Lankford. De nem életveszélyes helyzetekben, mint például csonttörés vagy 103 ° F alatti láz (kivéve, ha gyomorfájdalma van, ami vakbélgyulladást jelezhet), kérje meg barátját vagy családtagját, hogy szállítson a kórházba.

  
  

• Tekintse át a kórházi számlát A legtöbb nő minden hónapban átnézi a hitelkártya-kivonatát, de nagyon kevesen néznek rá a kórházi számlákra. De meg kell tenniük: A szakértők becslése szerint a kórházi számlák akár 90 százaléka is tartalmaz hibákat. Kijelentkezés előtt kérjen tételes számlát. "Minden kapott kezeléshez numerikus kód tartozik" - magyarázza Katz. "Tehát ha valaki véletlenül rossz kódot ír be, az akár több száz vagy akár több ezer dolláros eltérést is jelenthet." Indulás előtt ellenőrizze a számlát, hogy nincsenek -e szokatlan költségek. Ezután a következő találkozón kérje meg orvosát vagy valakit a személyzetéből, hogy vizsgálja meg mindazt, amit nem ismer fel.
• Fizessen adó előtti dollárral Az amerikaiak kevesebb mint 15 százaléka használja ki az egészségügyi megtakarítási számlát (HSA) vagy a rugalmas kiadási megállapodást (FSA), amelyeket mindkettőt a munkaadók kínálnak. Ez azt jelenti, hogy a legtöbben elesnek az ingyenes pénztől: Ezek a számlák lehetővé teszik, hogy az orvosi költségeket az adók levonása előtt a fizetéséből félretett készpénzzel fizesse ki. Az eredmény: akár 30 százalékos megtakarítás az egészségügyi költségeken. A számlák segítségével még az egészségbiztosítás által nem fedezett költségeket is fizetheti, mint például az orvosi és a vényköteles költségek, valamint a kórházi tartózkodások költségei. Számos terv lehetővé teszi kontaktlencse-oldat, szemüveg, sebtapasz és aszpirin vásárlását is. A legtöbb munkáltató csak egy számlatípust kínál, akár HSA -t, akár FSA -t. A kettő között az a nagy különbség, hogy évről évre és munkáról munkára is áthúzhatja HSA -hozzájárulásait. Az FSA -val azonban elveszíti a számláján maradt pénzt, ha nem költi el azt a következő év március 15 -ig, vagy ha céget vált.

  Az orvosi költségek pontos becsléséhez tekintse át az elmúlt 12 hónapban az egészségüggyel kapcsolatos kiadásait, majd egészítse ki a jövőben felmerülő további költségeket (például új recepteket). "De ne feledje, hogy igénylőlapokat kell benyújtania a visszatérítéshez, így ha borzasztóan ügyel a papírmunkára vagy a nyugtákra kapaszkodva, akkor előfordulhat, hogy az ilyen típusú számlák nem az Ön számára valók" - mondja Katz.

  
  

• Legyen jártas a gyógyszertárban "Akár 30 százalékot is megtakaríthat a vényköteles költségeken, ha generikus gyógyszerré válik"-mondja Steve Miller, M.D., a St. Louis-i székhelyű gyógyszertári ellátáskezelő társaság, az Express Scripts vezető tisztségviselője. Kérdezze meg kezelőorvosát, hogy létezik-e az általa felírt gyógyszer bizonyított generikus változata. "Ugyanaz a minőségi és biztonsági nyilvántartásuk, mint a márkás gyógyszereknek" - mondja. Ha még nincs ilyen a piacon, kérdezze meg orvosát, hogy van -e olcsóbb, de ugyanolyan hatékony alternatíva az általa felírt gyógyszerre. Még akkor is, ha orvosa ingyenes mintákat kínál Önnek egy gyógyszerből, akkor is kérje a generikus receptet: amint az ingyenes csomagok elfogynak, valószínűleg több pénzt kell fizetnie, mondja Miller. Valójában a Chicagói Egyetem tanulmánya megállapította, hogy azok a betegek, akik legalább egy ingyenes mintát kaptak egy márkás gyógyszerből, hat hónapon keresztül 40 százalékkal többet költöttek gyógyszerre, mint azok, akik nem kaptak, valószínűleg azért, mert továbbra is vásároltak. a drágább tablettákat.

• Legyen tablettaosztó "Egyes gyógyszerek ugyanannyiba kerülnek nagy és alacsony dózisban" - mondja Hae Mi Choe, Pharm.D., a Michigan Egyetem (Ann Arbor, Gyógyszerészeti Iskola) klinikai adjunktusa. Ha gyógyszert szed, például magas koleszterinszintet, kérdezze meg kezelőorvosát, hogy írhat -e Önnek receptet egy magas dózisú pirulára, amelyet otthon félbevághat, mondja Choe. Nemrég végzett egy tanulmányt, amely megállapította a betegek akár 50 százalékot is megtakaríthatnak gyógyszerköltségeiken, ha egyszerűen felosztják a tablettáikat. De ez nem vonatkozik minden gyógyszerre. "Néhányat, például kapszulákat, bevont tablettákat és időzített hatóanyag-leadású formulákat nem szabad levágni" - mondja Choe. - Tehát először konzultáljon orvosával vagy gyógyszerészével. Annak érdekében, hogy mindig pontos adagot vegyen be, használjon a gyógyszertárakban kapható tablettaosztó eszközt.

• Keressen egy diszkont gyógyszertárat A nagy láncok, mint a Target és a Wal-Mart néhány generikus gyógyszert, például antibiotikumokat és koleszterinszint-csökkentő tablettákat árulnak, mindössze 4 dollárért 30 napos ellátásért. A Costco a recepteket is kedvezményesen tölti ki (nem kell tagnak lenni a gyógyszertár használatához). Azt is megkérheti orvosát, hogy írjon fel Önnek egy három hónapos receptet, majd rendelje meg a biztosítási tervéhez kapcsolódó vagy egy független gyógyszertárban, például a walgreens.com, a drugstore.com vagy a cvs.com között. De ügyeljen az összehasonlításra: a Creighton University School of Pharmacy kutatói megállapították A márkás Rx-ek olcsóbbak, ha postai úton vásárolják, de a generikus gyógyszerek valójában többe kerülhetnek.
• Használja ki a terv rejtett juttatásait "Az Ön egészségbiztosítási kötvénye mindenféle nem hagyományos szolgáltatást fedezhet ingyen vagy kedvezményesen" - mondja Lankford (a hálózat orvosának általában előzetesen engedélyt kell adnia). Ellenőrizze, hogy a tiéd kedvezményeket kínál-e a dohányzásról való leszokás programjaira, a súlycsökkentési vagy táplálkozási tanácsadásra vagy az edzőtermi tagságra. Maroknyi biztosítótársaság, köztük az Aetna és a Kaiser Permanente is kezd alternatív kezelésekre, például akupunktúrára, masszázsterápiára és kiropraktikai ellátásra.

Vélemény a következőhöz: